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2016年下半年信托产品投资攻略

2016-10-09 14:32:55   浏览次数:

   去年以来,央行进行了五次降息,目前1年期定期存款利率已降至1.5%,创下1989年以来的历史新低。受此影响,银行理财产品收益也一路下行,今年下半年,市场上的银行理财产品年化收益率逐渐告别了“6时代”。

  
  “信托产品的预期收益率并没有随央行降息同比率下降。作为一类市场化资产价格,其主要受市场整体资金供求状况、风险偏好及客户结构的影响。”黄剑介绍,目前,100万元起点的1年期信托产品投资预期年化收益率约为7%-8%。尽管今年的收益整体呈现了下降趋势,但仍然将传统的银行理财产品甩出了“几条街”。
  
  加上,低迷的经济环境下,社会上各类非正规金融机构“跑路”事件层出不穷,很多固收产品正濒临兑付的“险境”;同时,由于经济环境变化,持有正规金融牌照的信托公司主动提高了备选项目的投资标准,在一定程度上减少了信托产品的发行数量,这无形中增强了“物以稀为贵”的吸引力。
  
  受上述因素的影响,去年以来,拥有“较高收益、较低风险”的信托理财受到了高净值投资者追捧、呈现了开售即罄、甚至“摇号中签”火爆行情。
  
  策略:优选稳健型信托产品,重点配置市政项目
  
  火爆背后,风险是否也伴随而来?拥有多年投资经验、考察和评审过上百个投融资项目的资深专家黄剑坦言,“实体经济还将持续低迷,一些风险项目将陆续暴露出来,还将有信托产品和债券出现违约。”
  
  据中国信托业协会的统计数据显示,截至今年第三季度末,信托行业风险项目有506个,比上季度末增加56个,规模达到1083亿元。与整个信托行业15.6万亿元的规模相比,不良率在0.69%左右,低于银行业1.8%左右的不良率。
  
  他表示,当前信托业抗风险能力仍然较强,同时信托项目的风险处置方式也更加市场化。信托公司开始通过并购、重组、法律追索、处置等不同方式,对信托项目风险进行市场化化解;另一方面,充足的拨备和净资产也成为信托业抵御出现系统性风险的有力防线,从而大大降低了行业发生系统性风险的可能性。
  
  当前,信托产品投资该如何甄选?现场,资深专家黄剑给出了自己的思考。“不投煤炭、金属矿、造纸、钢贸、光伏项目,其他工商企业项目保持谨慎,重点配置市政项目,少配置房地产项目。”黄剑分析表示。
  
  纵观当前的宏观经济形势,他认为,中国经济已由快速下滑期步入缓慢探底期,未来较长一段时间将依旧处于底部调整期。他表示,目前,可加大对“中低风险、较高收益,短期波动小,收益较稳定”的稳健型产品配置,如债券、信托等,不建议配置PE、艺术品、贵金属、房地产投资,对于民间借贷或平台贷款则更需要慎重选择。
  
  现场,他还提醒广大投资者,为防范风险,2016信托产品投资应该注意三点:一是选择具有良好信誉、背景实力较强的信托公司,如具有央企背景或国资背景的信托公司;二是选择融资方实力较强、项目本身也较好的信托产品,如市政项目,避开房地产、矿业等强周期性行业;三是注意适当分散风险,不要集中买一只信托产品。

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