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小易课堂

一文看懂金交所和P2P的几点本质区别

2019-05-15 16:48:35

受到经济下行、监管趋严的影响,私募基金备案难度加大、大部分p2p平台也处于持续清退过程中,融资渠道持续收缩。然而,市场的融资需求未有明显变化,投资者也依然存在固有的投资需求。

这个时候,“金交所定融”产品逐渐进入到了投资者的视野。


小易将从下述角度详解“金交所”:


一、什么是“金交所”?

二、金交所与P2P有哪些区别?

三、两者发行的产品有哪些区别?



一、什么是金交所?


金融资产交易所,是为金融资产交易提供信息和场所的平台,本质上仍然是一种产权交易平台,其特殊之处在于交易品种是金融资产或从金融资产衍生而来的金融产品。

因此,金交所是指地方人民政府批准设立的综合性金融资产交易服务平台,与新三板一样,同属于场外交易市场

据不完全统计,截至目前,全国共有60多家金融资产交易平台(包含金融资产交易中心),分布在全国20多个省市、自治区、直辖市、计划单列市,一些经济较发达地区,如江苏省,多达6家金融资产交易中心;而近年来鼓励金融创新的地区,也陆续出现多家金融资产交易中心,如贵州省多达5家。



二、金交所和P2P平台的区别


1、监管主体不同

金交所由地方政府批准成立,受地方金融办监管。地方政府含省级政府、副省级城市、直辖市、计划单列市。

p2p平台受银监会普惠金融事业部及互联网金融整治办监管,由中央监管部门统一监管。


2、行政审批状态不同

金交所需先经地方政府审批成立,才能开展业务;

p2p平台无门槛大量成立,行业由乱到治,目前所有平台都处于备案阶段,暂无一家获得正式许可。


三、两者产品之间的区别


1、底层资产不同

金交所产品的借款人叫做发行方或融资方,一般为有机构评级的企业,包括中大型企业和政府平台,无金额限制,但单一产品的投资人不超过200人。

P2P平台一般为个人借款和小微企业借款,有100万和20万的金额限制。


2、保障措施不同

金交所产品一般有同样有机构AA评级的企业进行担保,并质押/抵押应收账款和不动产。

P2P平台基本处于裸奔状态,少数头部平台对接了保险公司或担保公司。


3、投资门槛不同

金交所产品一般为定向融资产品,不得对风险承受能力不足的人销售,起投门槛一般20万或30万起,部门金交所将门槛降到10万;

P2P平台投资几乎无门槛,互联网公开销售。


4、购买流程和形式不同

金交所产品的购买必须通过理财师,在线下(可快递)签纸质《认购协议》才能认购。

P2P产品直接在线上完成全部交易。


5、底层资产的透明度不同

金交所产品直接对应到融资方,融资方的资质、财务情况、经营情况、项目尽调报告、抵押物登记证明、担保函等底层协议,投资人一般都能看到。

P2P平台最神秘的就是底层借款人了,个人情况也确实很难展示给出借人。



最后,小易总结:

1、必须线下认购,签署纸质合同;

2、定向融资计划,不能公开宣传;

3、安全性更多地取决于发行方和担保方的实力和信誉;

4、资金直接到融资方的募集账户(警惕钱打到管理人专户的项目)

5、底层资产清晰、担保措施齐全。


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提示内容

合格投资者认定

根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》、《私募投资基金募集行为管理办法》的相关规定,只向特定投资者展示私募基金和信托资管产品信息,请您阅读并确认:

信托产品合格投资者:

根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》第六条规定,合格投资者是指符合下列条件之 一,能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人:

(一)投资一个信托计划的最低金额不少于 100 万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其 他组织;

(二)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过 100 万元人民币,且能提供相关财产证明的自 然人;

(三)个人收入在最近 3 年内每年收入超过 20 万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近 3 年 内每年收入超过 30 万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人。

私募基金合格投资者:

根据《私募投资基金监督管理暂行办法》第四章第十四条规定:“私募基金管理人、私募基 金销售机构不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金,不得通过报刊、电台、电视、互 联网等公众传播媒体或者讲座、报告会、分析会和布告、传单、手机短信、微信、博客和电 子邮件等方式,向不特定对象宣传推介。”

合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资于单只私募基金的金额不低于 100 万元且符合下列相关标准的机构和个人:

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(二)金融资产不低于 300 万元或者最近三年个人年均收入不低于 50 万元的个人。 前款所称金融资产包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、 信托计划、保险产品、期货权益等。

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