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小易课堂

信托为什么100万起投和信托业现状

2019-05-15 16:51:47

信托产品为什么100万起投?


信托是正规持牌金融机构,其业务运作均有法律依据,受银保监会监管。

但是普通投资者却很少购买,这是为什么?


究其原因,信托产品是不对外公开发行不能公开宣传的私募产品,最低100万起投。


所以说,没有真正了解过信托的朋友,大部分有一个共同特征。


其实,早些时候信托的门槛并不高。2001年信托单笔合同最低只要5万元,一度和银行理财的门槛一致。


然而2009年实施新的《信托公司集合资金信托计划管理办法》后,门槛就被抬升到了100万元。一下翻了20倍……

监管这么做要从信托的“身世”说起:信托的业务模式在很久以前与银行高度相似,甚至因为信托没有网点,在客户来源上都依赖于银行。


这种同质化竞争肯定会有正面冲突,于是监管层索性一刀划开:

· 信托公司只做高净值客户的业务,充分发挥其财产事务管理职能。


· 银行就踏踏实实把更多精力放在存贷款上,服务好广大群众的基本需求。


信托业现状


自1979年第一家信托公司成立以来,中国信托业历经了数十年的发展壮大,已经与银行、证券、保险并称为现代金融业四大支柱。


具体来看,截至2018年9月末,信托资产规模达到23.14万亿元,仅次于银行理财。

资管市场各类产品余额(万亿元)


银行理财的优势在于门槛低,拥有“群众基础”,靠走量取胜。


信托公司则一向非常低调,全国只有68家,且监管层明确表态不再新发,可见信托牌照是多么稀缺。


(早在2015年,浦发银行为了拿下上海国际信托97.33%股权,砸了163.5亿。)


不过,相较于银行、证券公司有自己的网点,产品营销能力一直是信托公司的短板。


即便如此信托产品仍能实现如此大的规模,可见“吸金”能力是多么的强悍。


信托产品竞争力怎样


信托在“名门正派”发行的预期收益类产品中,竞争力是显而易见的。


我们不妨与银行理财比较,信托近年来平均年化预期收益在8%-9%左右,而银行理财则在4%-5%左右,两者的差距最多时足有一倍。


非常有意思的是,信托也是银行理财非常重要的配置方向。


直观一点讲,就是投资者拿钱买了银行理财之后,银行却往往为了提升收益,又拿出一部分投了信托。


信托产品的“粉丝”们


除了银行理财之外,各大机构是购买信托产品的中坚力量,包括上市公司、国企、社保基金、保险资金等等。

就拿上市公司来说,据不完全数据统计,2018年两市共有89家上市公司进行了404次信托理财,购买信托产品合计规模超过300亿元。



而且今年以来上市公司投资信托的热情丝毫不减,甚至多家上市公司不断增加额度循环购买。


举个例子:

【1月4日】上市公司富春环保斥资2亿元自有闲置资金购买XX信托两款产品。

【1月7日】富春环保又新增5000万购买XX信托产品。

同日,富春环保子公司浙江清园生态热电有限公司以4000万自有资金认购了XX信托集合资金信托计划,期限为2个月。

【1月16日】富春环保再次认购1亿元XX信托产品,期限为6个月。最后值得一提的是,在货币政策宽松和减税降费的背景下,市场的融资环境趋于平稳,未来一段时间信托产品收益率指不定就降下来了,低风险偏好投资者可以及时锁定这类资产。

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温馨提示

提示内容

合格投资者认定

根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》、《私募投资基金募集行为管理办法》的相关规定,只向特定投资者展示私募基金和信托资管产品信息,请您阅读并确认:

信托产品合格投资者:

根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》第六条规定,合格投资者是指符合下列条件之 一,能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人:

(一)投资一个信托计划的最低金额不少于 100 万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其 他组织;

(二)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过 100 万元人民币,且能提供相关财产证明的自 然人;

(三)个人收入在最近 3 年内每年收入超过 20 万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近 3 年 内每年收入超过 30 万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人。

私募基金合格投资者:

根据《私募投资基金监督管理暂行办法》第四章第十四条规定:“私募基金管理人、私募基 金销售机构不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金,不得通过报刊、电台、电视、互 联网等公众传播媒体或者讲座、报告会、分析会和布告、传单、手机短信、微信、博客和电 子邮件等方式,向不特定对象宣传推介。”

合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资于单只私募基金的金额不低于 100 万元且符合下列相关标准的机构和个人:

(一)净资产不低于 1000 万元的机构;

(二)金融资产不低于 300 万元或者最近三年个人年均收入不低于 50 万元的个人。 前款所称金融资产包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、 信托计划、保险产品、期货权益等。

本人承诺符合以上合格投资者条件

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