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什么项目收益堪比信托而且合法合规也安全?

2019-12-31 16:11:49

近些年来,在金融市场的快速发展下,投资方式也发生了翻天覆地的变化。随着国民经济的提升,中产阶层的崛起,并且整个社会对理财及财富管理的认知,财富管理市场上的信托产品,曝光率也越来越大,相较于一般的投资理财产品,信托有着更高的收益率。

都说现在是资产荒,有资金找不到好产品。

股市,不想做韭菜,不敢瞎投;信托,门槛高。

不如投资基金吧,公募基金经理长期(任职3年以上)年化收益超10%的,只有81位。

假如把标准稍微提高一些,比如任职5年以上且年化收益超15%,这样的基金经理才6位。何况要能买到好的基金经理的基金,也是个技术活!

那还是稳健些,选固收类产品吧。P2P雷潮太多,不建议投。然而,随着市场无风险利率的持续下行,货币基金的七日年化收益率已经来到了2.5%的水平,银行理财产品的收益,也不过4%左右。

这样一看,选一个稳健又收益不错的投资标的,实在是太太太太难了!

然而,另一种投资产品悄然火了起来,那就是金交所产品。

实话实说,对于很多时间精力有限,又希望资产稳健增值的普通投资人来说,金交所可能确实是当下比较不错的投资选择。

但是投资理财这事,没有绝对,连银行理财都打破刚兑,何况其他的呢?金交所产品也存在良莠不齐的现象,不仔细鉴别,也可能踩坑。

金交所是金融发展的产物

先来看看金交所的发展背景,这样更能帮助大家理解金交所的性质。

“金交所”的前身主要是为了处置国内“不良”金融资产。金交所诞生的初衷,就是为了盘活流动性较差的金融资产(如非标资产)。不要小看这些“不良”资产,不良金融资产是金融机构待处理的资产包,经过专业资产管理人的处理,可以产生相当的获利空间,投资者参与不良资产处置的资金也可以获得相应的收益。

在随后的发展中,金交所逐步脱离了狭隘的不良资产处置场所,转为更为广泛意义的金融资产交易场所。

现在提到的“金交所”,是指各地方政府批准设立的金融资产交易服务平台,主要功能是基础资产交易、资产收益权转让和信息咨询服务。本质上仍然是一种产权交易平台,其特殊之处在于交易品种是金融资产或金融资产衍生而来的金融产品。

金交所一般“来头”不小,因为都是依靠政府出道,实力雄厚。从股东来看,金交所的股东一般由地方政府本身(如地方国资委)、国有企业和民营企业构成,且政府往往扮演控股股东或大股东角色。换句话说,要拿到金交所的牌照可是相当不容易。

中国有几千万家企业,但上市的企业只有几千家,能发行债券的企业也是少数,大部分企业的融资需要通过银行等传统金融机构,资金使用效率难以有效提升。

“金交所”的发展,填补了这个传统金融发展中的薄弱之处,为更多的企业提供了一个盘活资产的高效通道。

在“金交所”中,交易的资产多数属于非标准化金融资产,比如应收账款、不良金融资产、股权债权投资、信托受益权、小贷资产收益权、融资租赁收益权、商业票据收益权等,资产种类多,涉及的底层资产更加丰富。

所以金交所的产品,既有复杂的衍生品交易,也有简单的现货产品,既有专业性很强的金融产品,也有大众化的理财产品。正是多样化的产品满足了用户多样化的投资需求,为投资人进行多元化、风险分散的资产配置提供了广阔的空间。

金交所的监管

要说现在投资金交所产品靠不靠谱,首先得看监管情况。目前金交所的直接监管方是证监会联席会议。各地监管部门要将金交场所监管活动定期汇报联席会议,同时由联席会议牵头,联合各方监管力量,共同管理金交行业。

近期,清整联办[2019]5号文流出,文件进一步明确要在今年年底、明年年中、明年年底,每半年消化三分之一,直至存量风险基本化解完毕,交易场所撤并整合工作完成。这可以说是金交所监管史上的最严监管文件了。

总的来说,金交行业强监管时代正在到来。

投资金交所靠谱吗?

金交所产品投资靠不靠谱,要看怎么筛选了!

尽管金交所已经经历了整顿洗牌期,并正受到严格监管,但也并不意味着每一个金交所产品都是完全无风险的。

投资者在选择金交所产品时注重考察三项标准:金交所是否合法合规,发行是否为优质公司,管理人是否有风控能力。

经过整顿清理阶段,非法经营和不合规的金交所已经从市场被清除,但仍需警惕,是否有冒名顶替的金交所违规开展业务。

可以通过工商信用网站查询金交所的注册资料和股东情况,确认其是经过审批合法经营的机构。

在合规的金交所挂牌的产品,由于发行主体不同,也有着不同的风险系数。投资者必须关注产品的底层资产是否真实,且是否与项目本身匹配。

根据大资管新规的监管原则,以及风险管理角度,资金必须与底层资产直接挂钩,并且需要在以下这两个维度实现对应:

第一,资产和资金维度,3000万的资产就要对应3000万的资金,不能拆分错配;

第二,募投两端期限维度,1年到期资产(项目),对标1年期限的产品(资金),不进行期限错配。

资金与资产一一对应环节上控制得越好,发生风险可能性就会大大降低,风险发生后解决问题的成功概率也就越高。

所以,大家明白了吧,没有什么理财产品是绝对万无一失的,选择投资要选择和自己风险承受能力适配的产品。

如果确实对投资的产品还不太熟悉,选择一些短期的投资先试水,将风险控制在可承受范围内,也是个不错的方法。

所以,优质的金交所产品还是值得投资的,只不过选择时一定要选择正规的金交所,选择优质底层资产的项目。


那么与信托相比,政府平台定融计划有哪些优势特点呢?

你安全我更安全,你收益高我更高

大家都知道,信托因特殊属性,在风险控制及增信措施上都是很大程度上让投资者能放心的。而定融计划中相应的增信措施除了有抵质押、国企担保外,也会有银行、政府及相关机关单位为其担保息本安全!因为定融计划的运行方式是属于直接融资,"没有中间商赚差价",所以直接到投资者手上的利息收益就更高了。

一切以合法化出发

定融计划的发行跟信托一样,都需要接受国家的监管和遵循法律文件的要求。投资者的每一笔投资都与政府平台直接签署合同,并且给予投资者出具盖章版确认函。在法律的严监管保护下,定融计划的安全性不言而喻。

可视化风险更专业

信托的运行流程中,是属于间接融资,投资者的资金需要先一步进到信托公司的专属账户上,再间接给到相应的企业单位;但是定融计划中投资者的钱是直接拨到政府平台,兑付也是直接由政府平台给客户,最为直接的债务关系。所以如此来说,二者的资金导向是相同的,如此一来,信托大多都能如期兑付,故定融计划的兑付能力应该更为可靠。

安全有保障

其实不管是信托中的政信投向或是政府平台定融计划来获取融资的方式,无论项目是否出现异常都是由政府最后进行兜底处理。在国内,政府是国民最能相信的机关单位,所以若是在此之上出现了项目异常导致投资者收益不能保障,政府不会坐视不理的,真的出了那种情况的话,对于政府国家来说影响是极坏的,国家对于国民来说是至高无上的,由此可见,定融计划的安全保障系数是极高的。

政府平台定融计划不仅在投资市场上丰富了投资者的选择,同时更能达到财富保值的目的。应运而生,不同阶段选择不同的投资方式,故望各投资者在经济决策上多结合自身需求及产品特点选择。

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温馨提示

提示内容

合格投资者认定

根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》、《私募投资基金募集行为管理办法》的相关规定,只向特定投资者展示私募基金和信托资管产品信息,请您阅读并确认:

信托产品合格投资者:

根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》第六条规定,合格投资者是指符合下列条件之 一,能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人:

(一)投资一个信托计划的最低金额不少于 100 万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其 他组织;

(二)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过 100 万元人民币,且能提供相关财产证明的自 然人;

(三)个人收入在最近 3 年内每年收入超过 20 万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近 3 年 内每年收入超过 30 万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人。

私募基金合格投资者:

根据《私募投资基金监督管理暂行办法》第四章第十四条规定:“私募基金管理人、私募基 金销售机构不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金,不得通过报刊、电台、电视、互 联网等公众传播媒体或者讲座、报告会、分析会和布告、传单、手机短信、微信、博客和电 子邮件等方式,向不特定对象宣传推介。”

合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资于单只私募基金的金额不低于 100 万元且符合下列相关标准的机构和个人:

(一)净资产不低于 1000 万元的机构;

(二)金融资产不低于 300 万元或者最近三年个人年均收入不低于 50 万元的个人。 前款所称金融资产包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、 信托计划、保险产品、期货权益等。

本人承诺符合以上合格投资者条件

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